Los avances tecnológicos han ayudado a las empresas a ahorrar dinero en los procesos de Onboarding para los empleados y los clientes. Sin embargo, la industria bancaria ha sido golpeada con las altas tasas de rotación y las regulaciones de compliance, que hacen del onboarding un proceso costoso. De hecho, sólo la formación de compliance le cuesta a los bancos $4,5 mil millones anualmente.
Parte de estos costes se emplean para contratar al nuevo personal de compliance y formarlo. Para los clientes institucionales, se han creado nuevas regulaciones para ayudar a proteger a ambas partes de cualquier alto riesgo. Estos procesos toman tiempo, son costosos e impactan en los resultados finales.
¿En qué consiste exactamente el Onboarding en banca y cuánto cuesta?
Onboarding Interno del empleado
El Onboarding Interno es un proceso necesario para todos los nuevos empleados y generalmente comienza antes del primer día del contratado. La contratación de recursos, los costes administrativos, el papeleo y la formación, llegan a costarle a la gran mayoría de las empresas por lo menos $4.000 y 52 días de promedio por nuevo empleado. Además, los presupuestos anuales de formación de las pequeñas empresas estadounidenses totalizaron un promedio de más de $355,731 en 2018, también incluidos en los costes de Onboarding.
Estos costes en general varían por industria y rol en específico, siendo los directores los más costosos en ubicar, reclutar e incorporar. En el onboarding de banca las cuotas se disparan debido a las necesidades de compliance que son comunes en todos los niveles de la mayoría de los bancos. Esto lleva a un promedio de 31 horas de formación para el primer año de los nuevos contratados en servicios financieros.
Cuanto mejor sea la formación y el onboarding proporcionado, mejor será el valor que obtendrá un banco a largo plazo.
En los Estados Unidos desde 2017-2018, el gasto externo de servicios rozó el 29% a más de $8 mil millones para las compañías más grandes del país. Para ayudar a reducir los costes, más empresas están recurriendo a los proveedores de servicios externos para construir y proporcionar tecnologías que puedan reducir los costes del onboarding. Esta es actualmente la mejor solución para los bancos que necesitan soluciones de formación escalables y eficientes.
Onboarding del cliente y el usuario
El onboarding incluye tanto a clientes institucionales como a clientes bancarios independientes. Ambos implican procedimientos críticos para asegurar que los clientes no sólo sean felices, sino que reciban un nivel de servicio y apoyo que asegure una relación duradera.
Este se ocupa de los servicios bancarios comúnmente usados tales como cuentas, préstamos, inversiones, y más. Dado el nivel de competencia en el mercado, los bancos se centran en el servicio al cliente como un pilar fundamental para retener a los clientes. Esta es una estrategia que toma lugar incluso antes de abrir una cuenta.
Los clientes institucionales pueden ser más complicados debido a la burocracia creciente y a las participaciones más altas. Un estudio del 2018 realizado por Forrester Consulting. encontró cuán complicado es el onboarding institucional:
- El onboarding puede tomar entre 90 y 100 días y costar $25.000 por cliente
- El coste promedio para un cliente nuevo organizado es de $6.000
- El onboarding en banca está fragmentado e incluye ventas, compliance, aspectos legales, créditos, Back-Office y tareas operacionales.
Cómo los requerimientos de Compliance y KYC están incrementando los costes bancarios
Conocer a tu cliente, también conocido como KYC, por sus siglas en inglés, es una manera para que los bancos se protejan contra el fraude obteniendo información clave sobre sus clientes. Considerado parte del proceso inicial de Due diligence del onboarding, KYC se ha vuelto más importante desde la crisis financiera. Ahora se considera uno de los departamentos centrales dentro de la división de cumplimiento de un banco.
Desafortunadamente, KYC es complicado. Sólo el 70% de las instituciones financieras creen que la mayoría o todos sus clientes son proactivos en reportar cambios críticos en KYC. Esta brecha ha llevado a las firmas innovadoras a crear soluciones tecnológicas de regulación, conocidas como RegTech, para abordar el problema.
Una encuesta de Thomas Reuters acerca de 800 de las principales instituciones financieras encontró que la empresa promedio gasta $60 millones anualmente para cubrir los requisitos básicos de KYC. Los bancos más grandes están gastando actualmente hasta $500 millones y la diligencia debida del cliente. Este aumento se correlaciona con el aumento de las multas regulatorias tras la nueva reglamentación después de la crisis financiera de 2007:
Estas multas se pueden evitar proactivamente mediante la creación de un cumplimiento diligente y a través de la Fundación de KYC. Un objetivo que se está logrando actualmente por las empresas tecnológicas que se centran en la optimización de la formación, la retención de conocimientos, la aceleración de ventas, y el onboarding.
¿Qué hacen algunos de los bancos TOP para acelerar su onboarding?
Puntos claves que aprenderás:
- Estado actual de la tecnología en la banca
- ¿Se pueden realmente beneficiar los bancos de las aplicaciones móviles?
- Las prioridades centrales del onboarding y las aplicaciones innovadoras de la tecnología móvil
- Implementaciones del onboarding tecnológico
- 10 hechos breves sobre la retención, la formación y la búsqueda de talento
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